Banco Central de Hong Kong: Os Grandes Potenciais da Tecnologia Blockchain

O banco central de Hong Kong, a Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA) publicou um white paper ou documento informativo sobre o conceito de Distributed Ledger Technology (DLT). Este é um guia ou relatório confiável que informa o público sobre preocupações complexas sobre o assunto. Também apresenta a visão da instituição sobre o tema.

A HKMA produziu o tratado em colaboração com o Instituto de Pesquisa de Ciência e Tecnologia Aplicada de Hong Kong (ASTRI). Este Instituto foi estabelecido pela Região Administrativa Especial do Governo em 2000. A missão da ASTRI é aumentar a competitividade do país nas indústrias de base tecnológica por meio de pesquisas práticas. As quatro disciplinas de aplicação são as seguintes:

  • Tecnologias Financeiras
  • Redes de próxima geração
  • Fabricação de Inteligência
  • Saúde médica

Colaboração na tecnologia Blockchain

Nos últimos dois meses, as duas entidades independentes trabalharam em plataformas de blockchain. Na verdade, os bancos de HK estão se esforçando para criar uma estrutura que possa facilitar o compartilhamento das avaliações de hipotecas. O HKMA é um dos bancos centrais mais agressivos, como seus homólogos no Reino Unido, Canadá e Federação Russa, examinando e testando outras aplicações. Esses conselhos monetários estão envolvidos no teste de uso de moeda digital e na confirmação de documentos.

O White Paper estabelece uma ideia abrangente da tecnologia e apresenta o blockchain como uma ferramenta promissora baseada na função. Alguns bancos centrais, agências reguladoras e a indústria de tecnologia financeira em geral veem a DLT como uma forma de transmitir e atualizar informações de forma eficiente e segura.

De acordo com funcionários do governo em Hong Kong a par do assunto, o lançamento do referido livro branco é apenas a primeira parte de um procedimento mais complexo. Haverá pesquisas adicionais e outro relatório será publicado em algum momento de 2017.

DLT e o setor financeiro

Tecnologias inovadoras começaram a modificar os processos bancários e os serviços de pagamento. DLT ou blockchain é a tecnologia de suporte a diferentes sistemas de bancos de dados que permite aos usuários produzir, armazenar e distribuir informações sem riscos de segurança. Por meio da tecnologia Distributed Ledger, os bancos de dados podem funcionar sem problemas, sem controles de qualquer parte central. É conhecido e confiável pelos participantes.

O objetivo principal desta pesquisa é realizar uma revisão neutra e detalhada do DLT / Bitcoin. Inclui a investigação de potenciais, riscos e repercussões regulatórias. O artigo também busca apontar aplicações DLT pertinentes a serviços bancários por meio do modelo de prova de trabalho. Espera-se que uma segunda etapa gere resultados mais exaustivos a partir da prova da teoria do trabalho. As redes mencionadas estarão disponíveis para análise.

O histórico de dados é rastreado desde o momento em que uma informação foi feita. É praticamente impossível implementar alterações não autorizadas em tais informações. Resumindo, as funções da Distributed Ledger Technology foram projetadas para que as informações transmitidas pelas redes tenham o nível máximo de confiabilidade. Os usuários da rede podem consultar as informações simultaneamente. Em termos de estrutura, o blockchain é uma sequência de blocos de dados conectados firmemente.

É possível manter registros digitais dos ativos do bloco. Novos blocos são criados cada vez que os participantes criam ou alteram informações sobre os ativos. Alguns exemplos incluem documentação de transação, novos preços de mercado, mudanças de status ou novos proprietários de negócios. Todos os outros blocos produzidos após o bloco inicial são anexados ao conjunto anterior. O processo garante legitimidade e constrói uma trilha de auditoria confiável. O projeto DLT tem vantagens sobre as tecnologias convencionais. A desvantagem é que a mudança na tecnologia causa riscos se certos problemas não forem tratados corretamente. Isso inclui governança ou autoridade; desdobramento, desenvolvimento; gerenciamento de riscos; e, conformidade com os regulamentos.

Preocupações de governança

A tecnologia Distributed Ledger envolve políticas comuns, apesar de sua abordagem descentralizada. Todos os participantes devem aderir a essas diretrizes para verificar a precisão e confiabilidade. O sistema descentralizado cria desafios caso seja necessário introduzir alterações ou atualizar as referidas regras. Essas alterações devem ser aceitáveis ​​para todos para que o DLT funcione sem falhas. A estrutura de governança é crucial para a implementação e funções sustentáveis ​​dessa tecnologia. Deve considerar a supervisão, monitoramento, definição de políticas, reconhecimento e gerenciamento de controles de mudança.

As plataformas DLT são permitidas e não permitidas. O primeiro inclui nós autorizados que funcionam mais rápido. Essas são transações mais seguras e econômicas. O Corda ou Coin Desk R3 é uma dessas plataformas. Essas plataformas têm seus respectivos atributos distintos. Alguns deles são feitos para aplicações específicas, enquanto outros são destinados a propósitos gerais. Por exemplo, o compartilhamento de informações contábeis exclusivas no Corda é restrito às partes com base na necessidade de saber. Este não é o caso de outros programas. O segundo é acessível a todos e mantido por nós públicos. Bitcoin é um exemplo clássico dessa plataforma específica. Funciona como recurso digital e sistema de pagamento. Bitcoin acelerou o desenvolvimento de designs DLT.

Desdobramento, desenvolvimento

O sucesso de novas tecnologias depende da implementação. Para a Tecnologia de razão distribuída, o seguinte tem efeito sobre os serviços financeiros:

  • Processamento de Transações
  • Validação ou Confirmação
  • Detecção de atividades fraudulentas

Da mesma forma, são necessários esforços para garantir a capacidade de trabalhar em conjunto entre várias redes DLT, livros contábeis em uma rede e sistemas não DLT. Isso não deve ser considerado levianamente e bem estudado antes da implantação.

Gerenciamento de riscos

O surgimento de novas tecnologias é outro risco. Isso também se aplica à Tecnologia de razão distribuída. Problemas de segurança gerados por computador se aplicam à tecnologia, apesar do certificado digital, assinatura digital e outras medidas. Ataques de negação de acesso podem ser lançados contra esta plataforma e causar falha nas operações.

As características não especificadas em certos aplicativos especificamente Bitcoin podem levar a problemas como lavagem de dinheiro, venda de mercadorias proibidas e Ransomware. O último é uma variedade de malware de computador que é instalado clandestinamente na área de trabalho do usuário, executa um ataque de cripto-virologia e pede um resgate. Os problemas podem ser resolvidos se o DLT for empregado em uma rede chamada “com permissão”. No entanto, é importante verificar esta técnica cuidadosamente antes da execução.

Criptografia

A criptografia de chave simétrica é a chave usada para criptografar e descriptografar dados. Isso permite que um usuário codifique informações pessoalmente e evite que indivíduos não autorizados descubram qualquer informação confidencial. Um exemplo bem conhecido desse tipo de criptografia é o Advanced Encryption Standard. O AES é apropriado para comunicações e transações comerciais pela Internet. Ele protege a privacidade das informações negociadas em redes públicas. Existem vários tamanhos de chave com dimensões maiores para maior segurança. Chaves mais longas dificultam a especulação de estranhos. A maioria das transações bancárias online são protegidas usando códigos AES.

Nova Eficiência

A Tecnologia de razão distribuída pode trazer eficiências exclusivas para os setores bancário e de pagamento. Isso se baseia nos principais pontos fortes, como:

  • Capacidade de estabelecer confiança em um sistema distribuído.
  • Eficiência na divulgação de informações em um gateway rápido e seguro.
  • Capacidade de monitorar registros e transações.
  • Possibilidade de redução de custos operacionais juntamente com potencial para melhor resiliência.

As partes interessadas precisam descobrir se o atual DLT está pronto para cumprir os requisitos dos mercados financeiros. Ele deve determinar o tipo de recursos que o DLT deve ter para integração, para que possa ser usado por bancos e empresas de pagamento. Este é um pré-requisito antes de decidir que a tecnologia é a solução mais adequada para todas as preocupações e problemas relacionados a atividades bancárias e de liquidação.

Situação atual para comerciantes e consumidores

Nesta era moderna de Tecnologia da Internet e Comércio Eletrônico, comerciantes e consumidores se encontram e realizam transações por meio da rede mundial de computadores. Não há necessidade de se reunir fisicamente, especialmente se as partes envolvidas vierem de diferentes regiões ou países. Qual é o problema aqui? Os bancos podem aliviar os riscos entre fornecedores e compradores não identificados. Os bancos devem estabelecer parcerias, acordos e redes com suas contrapartes em todo o mundo para facilitar o comércio internacional e moderar os riscos.

Não será aconselhável e econômico, mesmo para corporações bancárias multinacionais, manter um status de destaque em todos os mercados. Estabelecer esses conduítes e pactos globalmente com outras instituições bancárias regidas por leis diferentes e garantir a conformidade regulatória em países locais é caro e complicado. Como resultado, a maioria dos bancos colabora apenas com os maiores jogadores em cada local. Os bancos pequenos são obrigados a direcionar o financiamento comercial por meio de bancos correspondentes que, por sua vez, encaminham as transações para as principais empresas bancárias daquela região. Isso conclui o processo de ponta a ponta.

Quando o número de bancos intermediários aumenta, as despesas gerais de transação aumentam tanto para os exportadores quanto para os importadores. Nesse caso, a tecnologia blockchain é utilizada para construir um mercado financeiro de comércio internacional. Isso reduz os custos porque um canal de confiança com boa relação custo-benefício é estabelecido entre os bancos de importadores e exportadores. Há um número mínimo de intermediários ou mediadores.

O mercado de blockchain ajuda bancos e empresas financeiras de vários tamanhos a se tornarem parte desse mercado e oferecerem seus principais serviços. Essa tecnologia determina o corredor de confiança mais conveniente entre os bancos em transação. Cada entidade dentro dessa rede divulga taxas e termos de contrato. O protocolo blockchain seleciona essas instituições uma vez que os termos e condições concordam entre si. Isso limita os custos de transação ao mínimo. Os bancos fornecem confiança e também liquidez para o financiamento de negócios e atuam como formadores de mercado para o financiamento do comércio global.