Análise BlockFi (2021)

As taxas de juros oferecidas por bancos de rua no Reino Unido são terríveis.

Você teria sorte de obter até 1% de juros sobre suas economias conquistadas com dificuldade. O mesmo se aplica à Europa e aos Estados Unidos.

Mas com o BlockFi, é possível ganhar muito mais juros do que isso em seus saldos de criptomoeda. Ele também fornece empréstimos garantidos por criptografia e permite que você negocie criptomoedas.

Mas como isso funciona? É legítimo e seguro de usar? E como isso se compara às alternativas que existem por aí?

Confira esta análise do BlockFi onde abordo tudo isso (e muito mais).

Oferta especial: Registre-se no BlockFi e deposite $ 500 ou mais em criptomoeda e você receberá um bônus de $ 25 (em USDC). Venha cá para saber mais.

Vantagens & Desvantagens

Vantagens

  • Ganhe até 8,6% APY em seus depósitos de criptomoeda.
  • Sem depósito mínimo para começar a ganhar juros sobre sua criptomoeda
  • Acesso flexível aos seus depósitos de criptomoeda (ou seja, não há período de bloqueio).
  • Você pega um GRATUITAMENTE criptomoeda e um GRATUITAMENTE retirada de stablecoin por mês.
  • Contas de juros BlockFi disponíveis na maioria dos países.
  • Leva menos de 5 minutos para se registrar e ser verificado.

Desvantagens

  • Requer verificação de identidade (para cumprir os regulamentos KYC / AML).
  • Plataformas alternativas suportam mais criptomoedas.
  • Maior interesse em algumas criptomoedas disponíveis em outros lugares.

O que é BlockFi?

BlockFi foi fundada em 2017 por Zac Prince e Flori Marquez.

A visão da BlockFi é “Unir os mundos das finanças tradicionais e da tecnologia de blockchain para levar capacitação financeira aos clientes em escala global”.

Tem sede em Nova York, mas também possui escritórios em Nova Jersey, Polônia e Argentina. Eles operam na maioria dos países ao redor do mundo – exceto Nova York (devido às rígidas regulamentações que existem lá) e qualquer país nas listas de sanções.

Em uma postagem de blog em seu site, A BlockFi observou que eles têm mais de $ 650 milhões em ativos em seu site e “uma taxa de perda de 0% em toda a sua carteira de empréstimos desde que a empresa começou a emprestar”.

Também sabemos que a BlockFi levantou $ 18,3 milhões em financiamento da Série A em agosto de 2019, seguido mais recentemente por $ 30 milhões em financiamento da Série B em fevereiro de 2020, e outro $ 50 milhões em financiamento da Série C em agosto de 2020. Os investidores incluem Valar Ventures, Galaxy, Winklevoss Capital, ConsenSys Ventures e muitos mais.

BlockFi tem um 3.1 classificação na Trustpilot, mas existem apenas cerca de 30 avaliações no momento. A maioria dos comentários negativos recentes é sobre uma verificação de identidade adicional que foi exigida quando algumas pessoas tentaram sacar fundos.

Produtos BlockFi

BlockFi oferece quatro produtos:

  • Conta de juros em criptomoeda: Deposite sua criptomoeda no BlockFi e ganhe juros todos os meses em seu saldo (até 8,6% APY).
  • Empréstimos de criptomoeda: Peça dinheiro emprestado à BlockFi usando sua criptomoeda como garantia (taxa de LTV de até 50%).
  • Negociação de criptomoedas: Negocie entre criptomoedas incluindo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Chainlink (LINK), USD Coin (USDC), Tether (USDT), Gemini Dollar (GUSD), Binance USD (BUSD), Paxos Standard ( PAX) e PAX Gold (PAXG).
  • Cartão de crédito Bitcoin: BlockFi está lançando um cartão de crédito bitcoin em um futuro próximo. Terá uma taxa anual de $ 200 (o que é alto), mas dá a você 1,5% de reembolso (em BTC) em todos os gastos, um bônus de inscrição de $ 250 (em BTC) se você gastar $ 3.000 ou mais nos primeiros 3 meses, e outros benefícios. Cabeça aqui entrar na lista de espera.

Como funciona o BlockFi?

BlockFi é uma plataforma que permite que você ganhe juros sobre seus saldos de criptomoeda..

Basta abrir uma conta de juros BlockFi e depositar uma destas criptomoedas suportadas:

  • Bitcoin (BTC)
  • Ethereum (ETH)
  • Litecoin (LTC)
  • Elo de corrente (LINK)
  • Moeda em USD (USDC)
  • Tether (USDT)
  • Dólar de Gêmeos (GUSD)
  • Binance USD (BUSD)
  • Padrão Paxos (PAX)
  • PAX Gold (PAXG)

É simples, rápido e fácil abrir uma conta BlockFi para começar.

Ganhando juros com BlockFi

  • Acesse o site do BlockFi.
  • Selecione ‘Começar’ na página inicial.
  • Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha.
  • Verifique sua caixa de entrada para obter um código de verificação de e-mail.
  • Conte-lhes um pouco sobre você e verifique sua identidade. Passei por esse processo automatizado em apenas alguns minutos.
  • Deposite uma criptomoeda compatível e você começará a ganhar juros automaticamente.
  • Você é livre para sacar seus fundos sempre que quiser.

Como faço para depositar Bitcoin (BTC) no BlockFi?

O seguinte é para a versão desktop do site, mas é o mesmo processo via celular.

No painel do BlockFi, selecione Depósito na barra de navegação.

Selecione qual criptomoeda você deseja depositar.

Em seguida, você receberá um endereço para o qual enviar esses fundos. Envie a criptomoeda para o BlockFi.

Verifique novamente em breve e você verá a transação exibida na parte inferior do painel do BlockFi. Vai demorar um pouco para ser creditado.

Assim que for creditado, você começará automaticamente a ganhar juros sobre ele!

Para obter informações mais detalhadas sobre sua conta de interesse do BlockFi, selecione a área destacada na versão do BlockFi para desktop.

Como o BlockFi ganha dinheiro com meus depósitos?

A BlockFi ganha seu dinheiro tomando emprestado criptomoedas a uma taxa de juros mais baixa e, em seguida, emprestando essa criptomoeda a outras pessoas a uma taxa de juros mais alta.

Exemplo: Você deposita 1 BTC em uma conta de juros BlockFi e recebe 6% APY. A BlockFi pega 1 BTC e o empresta a outras pessoas a uma taxa de juros que cobre seus custos e lhes garante um lucro.

BlockFi empresta esta criptomoeda para “Mutuários institucionais e corporativos de confiança”. De acordo com esta postagem do blog, isto consiste principalmente em:

  • Comerciantes e fundos de investimento: Isso inclui aqueles que identificam oportunidades de arbitragem entre bolsas e empréstimos de fundos para explorar as diferenças de preço entre as bolsas. Também inclui comerciantes que precisam de fundos adicionais em criptomoedas para executar estratégias de negociação.
  • Provedores de balcão (OTC): Os formadores de mercado OTC ajudam os compradores e vendedores de criptomoedas que não querem usar as bolsas públicas. Eles precisam de criptomoeda disponível, mas alguns podem preferir emprestá-la temporariamente em vez de comprá-la em uma bolsa.
  • Empresas que requerem liquidez de criptomoeda: Existem outras empresas, como caixas eletrônicos com criptomoedas, que podem preferir emprestar temporariamente criptomoedas para apoiar seus modelos de negócios.

Esses empréstimos são feitos em “termos com excesso de garantias”. Em outras palavras, eles estão mantendo ativos da pessoa que está pegando emprestado a criptomoeda que valem mais do que a criptomoeda que estão emprestando.

Taxas de juros BlockFi

As taxas oferecidas nas contas de juros BlockFi dependem de qual criptomoeda você está depositando. Você obterá as melhores taxas se depositar Tether (USDT) e outros stablecoins como USDC, GUSD e BUSD.

Essas taxas são atualizadas com freqüência. Você pode verificar as taxas mais recentes aqui.

CryptocurrencyAmountAPY
Bitcoin (BTC) 0 – 2,5 6,0%
Bitcoin (BTC) > 2,5 3,0%
Ethereum (ETH) > 0 5,25%
Litecoin (LTC) > 0 6,5%
Elo de corrente (LINK) > 0 5,5%
Moeda em USD (USDC) > 0 8,6%
Tether (USDT) > 0 9,3%
Dólar de Gêmeos (GUSD) > 0 8,6%
Binance USD (BUSD) > 0 8,6%
Padrão Paxos (PAX) > 0 8,6%
PAX Gold (PAXG) > 0 5,0%

Os juros são pagos na criptomoeda que você está emprestando à BlockFi, não sua moeda local.

No entanto, existe uma opção para alterar para qual criptomoeda os juros são convertidos. Por exemplo, você pode depositar Bitcoin (BTC), mas ganhar juros no Tether (USDT). Você pode alterar isso acessando “Configurações do perfil” e selecionando “Interesse” na barra lateral esquerda.

Você pode descobrir mais sobre as taxas do BlockFi aqui.

Como o BlockFi se compara?

Tudo isso é ótimo, mas como ele se compara às alternativas BlockFi que estão por aí?

Eu dei uma olhada nas taxas de juros que algumas das alternativas mais populares estavam oferecendo para depósitos de Bitcoin (BTC). Veja como o BlockFi se compara:

Lending PlatformBitcoin (BTC) Taxas de juros # de criptomoedas
6,00% APY 10
6,50% APY 36
8,00% APY 17
4,74% APY 37
1,20% APY 58

Crypto.com parece decente, mas há um porém. Ao contrário do BlockFi, você terá que travar seu Bitcoin (BTC) por 3 meses para obter essas taxas e apostar 50.000 CRO (aproximadamente $ 7.500 no momento da escrita). Se você deseja um acesso mais flexível à sua criptomoeda ou não quer apostar tanto dinheiro, você obterá taxas de juros mais baixas.

Embora tenha taxas de juros Bitcoin (BTC) mais baixas, a Rede Celsius também parece boa. Você pode ganhar juros em uma gama mais ampla de criptomoedas, com taxas de juros mais altas do que o BlockFi para stablecoins como o Tether (USDT).

As taxas de juros mudam em todos os lugares regularmente – portanto, certifique-se de visitar cada site para obter os números mais atualizados.

Limites BlockFi & Honorários

Como a maioria dos outros lugares, BlockFi cobra taxas para retirar criptomoedas de sua plataforma. No entanto, você tem direito a um GRATUITAMENTE retirada de criptomoeda E um GRATUITAMENTE retirada do stablecoin por mês. Você só pagará as taxas abaixo se exceder este limite.

Taxas de limite de criptomoeda e saque (por período de 7 dias)
Bitcoin (BTC) 100 0,00075 BTC
Ethereum (ETH) 5.000 0,02 ETH
Litecoin (LTC) 10.000 0,0025 LTC
Stablecoins 1.000.000 $ 10 USD
PAX Gold (PAXG) 500 0,015 PAXG

Embora não haja um depósito mínimo necessário para começar a ganhar juros sobre sua criptomoeda, os saques serão atrasados ​​(em até 30 dias) se você tentar sacar menos de 0,003 BTC ou 0,056 ETH.

Países Suportados

Você pode abrir uma conta de interesse BlockFi em a maioria dos países ao redor do mundo.

Você só está impedido de usar o BlockFi se estiver em Nova York ou em um país sancionado / observado. O acesso é restrito em Nova York porque “BlockFi está de mãos atadas” até que as regras e regulamentos rígidos neste estado sejam revisados.

No momento, não consigo acessar os cripto-empréstimos disponíveis no BlockFi (como usuário do Reino Unido).

É BlockFi Legit?

Resumindo, tudo aponta para que o BlockFi seja legítimo.

Aqui estão as principais coisas que você deve saber:

  • A equipe de gestão da BlockFi é bem qualificada e tem décadas de experiência combinada no mundo financeiro.
  • Zac Prince (CEO & Cofundador) já teve funções de liderança em empresas de tecnologia de sucesso.
  • Flori Marquez (SVP de Operações & Cofundador) trabalhou anteriormente no setor de serviços financeiros (com produtos de empréstimo alternativos).
  • Eles estão apoiado por vários investidores, incluindo alguns dos investidores mais conhecidos no cripto-espaço (por exemplo, Mike Novogratz e os irmãos Winklevoss).
  • Contas de mídia social do BlockFi (por exemplo. Twitter) são ativos e têm uma equipe de atendimento ao cliente responsiva / prestativa.

Is BlockFi Safe?

Criptomoeda é NÃO considerada com curso legal, o que significa que seus depósitos em criptomoeda não são segurados por nenhum governo. Isso não se aplica apenas ao BlockFi, mas a todo o espaço de criptomoedas.

Mas há algumas boas notícias.

O guardião principal da BlockFi é Gêmeos, que é a respeitável e popular bolsa de criptomoedas de propriedade dos irmãos Winklevoss. Você pode aprender mais sobre esta empresa em minha análise do Gemini.

A maior parte dos fundos armazenados no Gemini são mantidos em carteiras de armazenamento refrigerado, com as chaves dessas carteiras distribuídas entre “Instalações seguras, protegidas e distribuídas geograficamente”. Em outras palavras, parece que os geminianos estão fazendo tudo o que podem para manter a segurança da criptomoeda que lhes foi confiada.

Uma pequena proporção dos depósitos de criptomoedas no Gemini são mantidos em carteiras quentes para satisfazer os requisitos operacionais imediatos. Gemini mantém seguro (de vários subscritores) que excede o que está armazenado nessas carteiras quentes.

Nada assim é 100%, mas BlockFi definitivamente fez movimentos para reduzir os riscos que você está aceitando ao usar sua plataforma de empréstimo.

Você também pode ativar:

  • Autenticação de dois fatores: Este é um padrão do setor que adiciona uma segunda camada de proteção à sua conta. Saiba mais sobre isso aqui.
  • Wallet Whitelist: Isso significa que você pode especificar para quais endereços de carteira de criptomoeda deseja permitir saques. Se desejar, você também pode configurar isso para restringir todos os saques de criptomoedas. Saiba mais sobre isso aqui.

Resumo: Ganhe juros criptográficos

Minha experiência com BlockFi (até agora) tem sido nada além de positiva.

Eles existem há apenas alguns anos, mas rapidamente se tornaram um lugar popular e confiável para ganhar juros sobre sua criptomoeda.

Mas ganhar juros sobre sua criptomoeda não é isento de riscos. Usar algo como BlockFi é como deixar seus fundos em qualquer outra bolsa de criptomoeda. Isso significa que sempre há a chance de que eles possam ser comprometidos e perder parte ou toda a sua criptomoeda.

Nem suas chaves, nem suas moedas.

A BlockFi parece ir além para reduzir o risco de que seus fundos sejam perdidos ou roubados. E esse risco não me impediu de colocar um pouco de Bitcoin (BTC) no BlockFi e alternativas como Crypto.com.

Ganhe $ 25 de bônus

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