Banca Centrală din Hong Kong: marile potențiale ale tehnologiei Blockchain

Banca centrală din Hong Kong, Autoritatea Monetară din Hong Kong (HKMA) a publicat o carte albă sau un document de informare privind conceptul de Tehnologie de Ledger Distribuită (DLT). Acesta este un ghid sau un raport de încredere care informează publicul cu privire la preocupările complexe cu privire la subiect. De asemenea, prezintă punctul de vedere al instituției cu privire la acest subiect.

HKMA a produs tratatul în colaborare cu Institutul de Cercetări în Științe Aplicate și Tehnologie din Hong Kong (ASTRI). Acest institut a fost înființat de Regiunea Administrativă Specială a Guvernului în 2000. Misiunea ASTRI este de a spori competitivitatea țării în industriile bazate pe tehnologie prin intermediul cercetării practice. Cele patru discipline ale aplicațiilor sunt următoarele:

  • Tehnologii financiare
  • Rețele de generație următoare
  • Producția de informații
  • Sănătate medicală

Colaborare în domeniul tehnologiei Blockchain

În ultimele două luni, cele două entități independente au lucrat la platforme blockchain. De fapt, băncile HK se străduiesc să creeze o structură care să faciliteze partajarea evaluărilor ipotecare. HKMA este una dintre cele mai agresive bănci centrale, precum omologii lor din Regatul Unit, Canada și Federația Rusă, care caută și testează alte aplicații. Aceste panouri monetare s-au angajat în testarea utilizării monedei digitale și confirmarea documentelor.

Cartea albă stabilește o idee extinsă a tehnologiei și introduce blockchain-ul ca un instrument cu promisiuni masive bazate pe funcție. Unele bănci centrale, agenții de reglementare și industria tehnologiei financiare în general consideră DLT ca o modalitate de transmitere și actualizare a informațiilor în mod eficient și sigur.

Potrivit oficialilor guvernamentali din Hong Kong, care sunt la curent cu această problemă, eliberarea cărții albe este doar prima parte a unei proceduri mai complexe. Vor fi cercetări suplimentare și un alt raport va fi publicat cândva în 2017.

DLT și sectorul financiar

Tehnologiile inovatoare au început să modifice procesele bancare și serviciile de plată. DLT sau blockchain este tehnologia care susține diferite sisteme de baze de date care permite utilizatorilor să producă, să stocheze și să distribuie informații minus riscurile de securitate. Prin intermediul tehnologiei Ledger distribuite, bazele de date pot rula fără probleme, fără controale de la o parte centrală. Este cunoscut și de încredere de către participanți.

Scopul principal al acestei cercetări este de a efectua o revizuire neutră și detaliată a DLT / Bitcoin. Include o probă a potențialelor, riscurilor și repercusiunilor de reglementare. Lucrarea urmărește, de asemenea, să sublinieze aplicațiile DLT relevante pentru serviciile bancare prin modelul de dovadă a muncii. O a doua etapă este de așteptat să genereze rezultate mai exhaustive din teoria demonstrației muncii. Rețelele menționate mai sus vor fi disponibile pentru control.

Istoricul datelor este urmărit din momentul în care a fost făcută o informație. Este practic imposibil să implementăm modificări neautorizate ale acestor informații. Pe scurt, funcțiile tehnologiei Ledger distribuite au fost concepute astfel încât informațiile transmise prin rețele să aibă un nivel maxim de fiabilitate. Utilizatorii din rețea pot privi informațiile simultan. În ceea ce privește structura, blockchain-ul este o secvență de blocuri de date conectate între ele ferm.

Este posibil să păstrați înregistrări digitale ale activelor în bloc. Blocuri noi sunt create de fiecare dată când participanții creează sau modifică informații cu privire la active. Câteva exemple includ documentația tranzacțiilor, prețuri noi pe piață, schimbări de stare sau noi proprietari de afaceri. Toate celelalte blocuri produse după blocul inițial sunt atașate la setul anterior. Procesul garantează legitimitatea și construiește o pistă de audit de încredere. Designul DLT are avantaje față de tehnologiile convenționale. Dezavantajul este că schimbarea tehnologiei cauzează riscuri dacă anumite probleme nu sunt tratate corect. Acestea includ guvernarea sau autoritatea; implementare; managementul riscurilor; și, respectarea reglementărilor.

Preocupări de guvernanță

Tehnologia Ledger distribuită implică politici comune, în pofida abordării sale descentralizate. Toți participanții trebuie să respecte aceste linii directoare pentru a stabili acuratețea și încrederea. Sistemul descentralizat creează provocări dacă este necesar să se introducă modificări sau să se actualizeze regulile menționate. Aceste modificări trebuie să fie acceptabile pentru toată lumea, astfel încât DLT să funcționeze fără greș. Cadrul de guvernanță este crucial pentru implementarea și funcțiile durabile ale tehnologiei menționate. Acesta trebuie să ia în considerare supravegherea, monitorizarea, stabilirea politicilor, confirmarea și gestionarea controalelor schimbărilor.

Platformele DLT sunt permise și neautorizate. Primul include noduri autorizate care funcționează mai repede. Acestea sunt tranzacții mai sigure și rentabile. Corda sau Coin Desk R3 este o astfel de platformă. Aceste platforme au atributele lor distincte. Unele dintre ele sunt realizate pentru aplicații specifice, în timp ce altele sunt destinate scopurilor generale. De exemplu, partajarea informațiilor de registru exclusive în Corda este limitată la părți, pe baza unei cunoștințe. Nu este cazul pentru alte programe. Al doilea este accesibil tuturor și întreținut de noduri publice. Bitcoin este un exemplu clasic al acestei platforme. Funcționează ca o resursă digitală și un sistem de plată. Bitcoin a accelerat dezvoltarea proiectelor DLT.

Implementare

Succesul noilor tehnologii depinde de implementare. Pentru Tehnologia Ledgerului Distribuit, următoarele au un efect asupra serviciilor financiare:

  • Prelucrarea tranzacțiilor
  • Validare sau confirmare
  • Detectarea activităților frauduloase

De asemenea, sunt necesare eforturi pentru a garanta capacitatea de a lucra împreună între mai multe rețele DLT, contabile dintr-o singură rețea și sisteme non-DLT. Acestea nu trebuie luate prea ușor și studiate bine înainte de implementare.

Managementul riscurilor

Apariția noilor tehnologii este un alt risc. Acest lucru se aplică și tehnologiei de distribuire a registrelor. Problemele de securitate generate de computer se aplică tehnologiei în ciuda certificatului digital, a semnăturii digitale și a altor măsuri. Atacurile de refuz de acces pot fi lansate împotriva acestei platforme și pot cauza eșecul operațiunilor.

Caracteristicile nespecificate în anumite aplicații în mod specific Bitcoin pot duce la probleme precum spălarea banilor, vânzarea mărfurilor interzise și Ransomware. Ultimul este o varietate de programe malware de computer care sunt instalate clandestin pe desktopul utilizatorului, execută un atac de cripto-virologie și solicită o răscumpărare. Problemele pot fi rezolvate dacă DLT este utilizat într-o așa-numită rețea „permisă”. Cu toate acestea, este important să verificați cu atenție această tehnică înainte de executare.

Criptografie

Criptografia cheii simetrice este cheia utilizată pentru criptarea și decriptarea datelor. Acest lucru permite utilizatorului să codifice personal informații și să împiedice persoanele neautorizate să descopere orice informații confidențiale. Un exemplu bine cunoscut al acestui tip de criptografie este Standardul de criptare avansată. AES este adecvat pentru comunicații pe Internet și tranzacții comerciale. Acesta protejează confidențialitatea informațiilor tranzacționate prin rețelele publice. Există mai multe dimensiuni de chei cu dimensiuni mai lungi pentru mai multă siguranță. Tastele mai lungi fac dificilă speculația pentru străini. Majoritatea tranzacțiilor bancare online sunt securizate folosind codurile AES.

Eficiență nouă

Tehnologia Ledger distribuită poate aduce eficiențe unice sectoarelor bancar și de plăți. Aceasta se bazează pe punctele forte principale, cum ar fi:

  • Capacitatea de a stabili încrederea într-un sistem distribuit.
  • Eficiență în eliberarea informațiilor într-un gateway rapid și sigur.
  • Capacitatea de a monitoriza înregistrările și tranzacțiile.
  • Posibilitatea de a reduce costurile operaționale, împreună cu potențialul pentru o mai bună rezistență.

Părțile interesate trebuie să-și dea seama dacă DLT actual este pregătit să îndeplinească cerințele piețelor financiare. Trebuie să stabilească tipul de caracteristici pe care DLT ar trebui să le aibă pentru integrare, astfel încât să poată fi utilizat de bănci și companii de plăți. Aceasta este o condiție prealabilă înainte de a decide că tehnologia este cea mai potrivită soluție pentru toate preocupările și problemele legate de servicii bancare și decontare.

Situația actuală pentru comercianți și consumatori

În această epocă modernă a tehnologiei internetului și a comerțului electronic, comercianții și consumatorii se întâlnesc și tranzacționează prin intermediul internetului mondial. Nu este nevoie să ne întâlnim fizic mai ales dacă părțile implicate provin din diferite regiuni sau țări. Care este captura aici? Băncile ar putea atenua riscurile dintre vânzătorii și cumpărătorii neidentificați. Băncile trebuie să stabilească parteneriate, acorduri și rețele cu omologii lor din întreaga lume pentru a facilita comerțul internațional și a modera riscurile.

Nu va fi recomandabil și rentabil nici măcar pentru corporațiile bancare multinaționale să mențină un statut înalt pe toate piețele. Stabilirea acestor conducte și pactele la nivel global cu alte instituții bancare guvernate de diferite legi și asigurarea conformității de reglementare în țările locale sunt costisitoare și complicate. Drept urmare, majoritatea băncilor colaborează doar cu cei mai mari jucători din fiecare locație. Băncile mici sunt obligate să direcționeze finanțarea comercială prin bănci corespondente care, la rândul lor, redirecționează tranzacții către marile corporații bancare din acea geografie. Aceasta încheie procesul de la capăt la cap.

Când numărul băncilor intermediare crește, cheltuielile generale pentru tranzacții cresc atât pentru exportatori, cât și pentru importatori. În acest caz, tehnologia blockchain este utilizată pentru a construi o piață internațională de finanțare a comerțului. Acest lucru reduce costurile deoarece este creat un canal de încredere rentabil între băncile importatorilor și exportatorilor. Există un număr minim de intermediari sau mediatori.

Piața blockchain ajută băncile și firmele financiare de diferite dimensiuni să devină parte a acestei piețe și să ofere serviciile lor cheie. Această tehnologie determină cel mai convenabil coridor de încredere între băncile aflate în tranzacție. Fiecare entitate din cadrul acelei rețele circulă taxe și condiții contractuale. Protocolul blockchain selectează aceste instituții odată ce termenii și condițiile sunt de acord. Acest lucru limitează costurile de tranzacție la un minim. Băncile oferă încredere, precum și lichiditate pentru finanțarea afacerilor și servesc ca factori de piață pentru finanțarea comerțului global.