Blockchain Teknolojisi 2019’da Bankalar İçin Hala İlginç mi?

Blockchain, esas olarak Bitcoin’e güç veren para birimi olarak bilinir. Teknoloji, Satoshi’nin efsanevi teknik incelemesinde ilk çıkışını yaptı, ancak görünüşünün birçok habercisi de vardı. Bitcoin’in en ünlü kullanım durumu olmaya devam etmesine rağmen, DLT teknolojisinin birçok başka endüstride birçok başka uygulaması var. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, geleneksel bankacılık sektörü, Blockchain’in fırtına estirdiği ilk endüstriler arasındaydı. Bununla birlikte, kripto rotasının ardından, birçok muhalif hala bankaların 2019’da hala Blockchain ile ilgilenip ilgilenmediğini merak ediyor. Bu makalede U.Today, durumun neden böyle olabileceğini açıklıyor..

Bankacılık sektörüUtoday tarafından görüntü

Blockchain’in başlıca faydaları

Bankacılık kurumlarının yıkıcı Blockchain teknolojisinden yararlanmanın nasıl olacağı aşağıda açıklanmıştır:

  • Yüksek işlem hızı. Dünyanın dört bir yanındaki birçok bankanın Blockchain ana vagonuna atlamasının ana nedeni, banka transferlerinin hızıdır. Sıradan bir banka havalesinin doğrulanması üç gün kadar sürer, ancak Blockchain, transfer süresini dakikalara, hatta saniyelere indirerek bu uzun beklemeyi ortadan kaldırmaya yardımcı olur. Örneğin, Liquineq adlı İsviçre merkezli bir girişim, parçalama yardımıyla saniyede 50.000’e kadar işlemi işleyebilen, Blockchain destekli bir banka transfer platformu tasarlamayı başardı. Uzun vadeli perspektifte, Blockchain izin verirdi para alışverişi bugünkü hız bilgisiyle birlikte.

  • Birinci sınıf güvenlik. Etkileyici bir hızın yanı sıra, Blockchain teknolojisi ayrıca yüksek düzeyde güvenlik sunar. Azaltılmış işlem süresi, birisinin işlemlere müdahale etmesi için daha az olasılık olduğu anlamına gelir. Her işlem, anahtarların yardımıyla güvence altına alınır (adından da anlaşılacağı gibi özel anahtar, yalnızca işlemi gerçekleştiren taraflara açıklanır).

    Blockchain’in değiştirilemez bir defter olduğu ve değiştirilemeyeceği gerçeği de akılda tutulmalıdır. Blok zincirleri bilgisayar korsanları olamaz (varsayımsal olarak, bunu yapmak için bir kuantum bilgisayar gerekir, ancak IOTA gibi halihazırda kuantuma dayanıklı Blockchainler vardır). Mali kuruluşların yüzde 40’ının önemli kayıplara yol açan ekonomik suçlarla karşı karşıya kaldığı düşünülürse. Aynı zamanda, Blockchain mekanizmasının yozlaştırılması son derece zordur..

  • Daha fazla verimlilik. Blockchain, büyük bankaların operasyonel maliyetlerini yüzde 50 azaltabilecektir. Teknoloji, bankaların işlem maliyetlerini önemli ölçüde azaltmasına ve eşzamanlı olarak masaya daha fazla şeffaflık getirmesine olanak tanıyacak. Bir diğeri ders çalışma, Danışmanlık firması Bain tarafından yürütülen bu rapor, doğru uygulandığında Blockchain’in ticaret finansmanı işletme maliyetlerini yüzde 80’e kadar azaltabileceğini gösteriyor. Maliyetin düşürülmesi esas olarak daha hızlı işlemlerin bir sonucu olacaktır – tahminlerine göre, yerleşimlerin, faturalandırmaların ve ödemelerin hızı dört kat artabilir..

Bankalar için kullanım durumları

Uluslararası işlemler

Başka bir ülkeye para göndermek kolay bir iş değil. Örneğin, Wells Fargo müşterileri uluslararası bir banka havalesi gerçekleştirmek için 45 $ ücret ödemek zorundadır. Geçen yıl sınır ötesi işlemlerin yıllık hacmi 180 trilyon dolara ulaştığı düşünüldüğünde, bu nesnel olarak büyük bir para israfıdır..

Örneğin Ripple, ana akım banka transfer sistemlerine bir alternatif olarak görülüyor (SWIFT, kesinti için ana hedef olmaya devam ediyor). İkisi arasında potansiyel bir ortaklık hakkında çok sayıda söylenti var, bazıları SWIFT’in sonunda Ripple’ı satın alabileceğini öne sürüyor. Ancak Ripple CEO’su Brad Garlinghouse, Kasım ayında bu söylentileri yalanladı., belirten SWIFT’i devralmaya kararlı olduklarını. Garlinghouse ayrıca SWIFT bağlantılı neredeyse “en az” 100 bankanın xCurrent ürünlerini zaten kullandığını ortaya koyuyor. Öte yandan Ripple’ın xRapid’ini kullanmaya başlayan ilk banka olan Euro Exim Bank, yeni bankasını test ediyor. Ticaret Finansı Ripple Blockchain yardımıyla sistem.

Akıllı sözleşmeler

Dünya çapında dava yoluyla çözülen ticari iddiaların maliyeti şaşırtıcı bir şekilde 870 milyar dolara ulaşıyor (ve bu para miktarı, sözleşmenin yanlış yönetimini hesaba katmıyor). Akıllı sözleşmeler 2015 yılında Ethereum ile piyasaya sürüldü. Bu özellik, bir Blockchain üzerindeki bir sözleşmenin hüküm ve koşulları hakkındaki bilgilerin kodlanmasına izin verir ve değişmezliği nedeniyle bunlar değiştirilemez..

Akıllı sözleşmelerin de kendi kendini uyguladığını belirtmekte fayda var, bu da finansal aracıların olmadığı anlamına geliyor. Para, yalnızca sözleşmenin şartları karşılandığında emanetten serbest bırakılır. Blockchain, bankacılık endüstrisindeki kırmızı ringa balığı keserek karmaşık yasal belgeleri tamamen ortadan kaldırabilir. Akıllı sözleşmeler aşağıdakiler için kullanılabilir: kredi servisi, sigorta vb..

Müşterinizi Tanıyın (KYC)

Her finans kurumu, müşterileri için KYC yürütmek için ortalama 48 milyon dolar ödemek zorundadır. 2017’de Thomson Reuters, yıllık geliri 10 milyar dolar olan bankacılık devleri için KYC ile ilgili prosedürlerin 142 milyon doları aştığını bildirdi. Özellikle, bu tür prosedürlerin maliyeti her yıl daha yüksek olma eğilimindedir..

Blockchain ile müşterinin finansal geçmişiyle ilgili verileri depolamak çok daha kolay. Değişmez bir defter, fonların kaynağı, kredi geçmişi ve müşterinin ticari faaliyeti hakkındaki tüm bilgileri saklayabilir. Bilgiler bir Blockchain’de güvenli bir şekilde saklanır ve diğer bankalarla paylaşılabilir.

Denetim ve raporlama

Önceki durumda olduğu gibi, Blockchain, denetleme ve bilgileri düzenleyici makamlara bildirme maliyetini önemli ölçüde azaltabilir. Kuşkusuz, mevzuata uygunluk çok önemlidir, ancak bu kadar pahalı olması gerekmez.

U.Today, Büyük Dört denetçilerinin 20 Tayvanlı bankanın bulunduğu bir konsorsiyum içinde Blockchain teknolojisini incelediklerini zaten bildirdi. Kurcalamaya dayanıklı teknoloji, işlemlerin gerçekliğini doğrulamak için mükemmel bir seçimdir.

Kriptografik cüzdanlar

Dijital cüzdanlar, bankacılık endüstrisi için büyük bir tehdit oluşturuyor. Dolayısıyla, sektör henüz gelişirken bankalar meseleyi kendi ellerine alıyor. Kredi kartına sahip toplam kişi sayısı 1 milyar olup, kriptografik cüzdan (25 milyon) ile halkın büyüklüğünden 40 kat daha büyüktür. Büyük bir Hollandalı çokuluslu bankacılık şirketi olan Rabobank, bir kripto para cüzdanını çevrimiçi bankacılık sistemine entegre etmeyi planladı. Örneğin Bank of America, güvenli kripto depolaması için bir patent aldı ve bu, bir kripto cüzdanı çalıştıracağına dair birçok spekülasyona zemin sağladı..

Sendikasyon kredisi

Şaşırtıcı gelebilir, ancak yeni teknolojiler çağında, insanlar sendikasyon kredisi için hala esas olarak faksa güveniyor (birden fazla kurum kredi sağlamak için güçlerini birleştirdiğinde). Ortalama olarak, bir bankanın kredinizi onaylaması 19 gün sürer ve kredi miktarınız büyük olasılıkla 5-7 iş günü içinde ödenir..

Evet, tahmin ettiniz – Blockchain, kredi alma sürecini önemli ölçüde hafifletebilir. İşte tam da bu nedenle, küresel bankacılık devi Credit Suisse, 2019’da Blockchain destekli sendikasyon kredileri için ticari bir platform başlattı.

Blockchain dünya çapında bankacılık sektörünü bozuyor

Kelimenin tam anlamıyla, güneşin altındaki hemen hemen her banka. Şu anda, bankaların ve yatırım şirketlerinin yüzde 99’a kadarı ya yeni teknolojiyi araştırıyor ya da zaten kullanıyor. Dünyanın en büyük bankacılık kurumlarının CEO’ları, Blockchain’in yıkıcı potansiyelini kabul ediyorlar ve gerçekten patlarsa ve internetten büyürse geride kalmamak için yeni teknolojiye dayanan yeni kullanım durumları üzerinde aktif olarak çalışıyorlar..

Kuzey Amerika

U.Today’in daha önce bildirdiği gibi, Bank of America (BofA), IBM ve Alibaba gibi devlerin yanı sıra Blockchain ile ilgili patent miktarına göre lider şirketlerden biridir. Öte yandan, BofA’nın Blockchain yarışında lider olmak için dişe dişe mücadele ediyor olması, tüm patentlerini kullanacağı anlamına gelmiyor. Amerika’daki en büyük ikinci bankanın gelecek için bir yer ayırması daha olasıdır. Trend dünya çapında görülüyor – bankaların yalnızca yüzde 10’u aslında Blockchain’i uyguladı.

Bu arada, JPMorgan Chase, Blockchain’in (Quorum bölümü) potansiyelini keşfetmek için ayrı bir bölüm oluşturacak kadar ileri gitti. Benzer şekilde, Goldman Sachs, en kripto dostu bankalardan biri olarak ün kazanmıştır. Montreal Bankası ayrıca sabit gelirli işlemler için Blockchain destekli bir sistem başlattı..

Avrupa

Haziran 2018’de Deutsche Bank, Blockchain tarafından desteklenen banka transferlerini test etmek için ABD teknoloji devi IBM ile işbirliği yaptı. Daha önce, Deutsche Bank’ın CIO’su, Blockchain’in potansiyelinin çok büyük olduğunu iddia etti. IBM’den Martin Schroeter, Deutsche Bank gibi büyük finans kuruluşlarının güvenlik ve ölçeklenebilirlik düzeyini artırmak için Blockchain kullandığını açıkladı..

İspanya’da çok uluslu bir ticari banka olan Santander Group, sınır ötesi işlemleri gerçekleştirmek için Ripple-Net destekli ‘Santander One Pay FX’ hizmetini ilk çıkaranlar arasında yer aldı..

Şu anda en büyük Polonya bankalarından sekizi, müşterinin kişisel verilerini depolamak ve yönetmek için Billon Group tarafından tasarlanan Blockchain tabanlı bir platformu test ediyor. Billon Group, gelecekte diğer büyük bankalar için fiat para transferi de dahil olmak üzere Blockchain destekli çözümler sunmayı planlıyor..

Rus bankacılık devi Sberbank, 2017’den beri Blockchain treninde. Sberbank CEO’su Herman Gref, kısa süre önce Blockchain’in endüstriyel düzeyde benimsenmesinin bir veya iki yıl içinde gerçekleşeceğini tahmin etti. Raiffeisen Bank, dijital ipotek vermek için DLT teknolojisini kullanacağını da duyurdu..

Asya

Çin, kripto üzerindeki rezil baskılarına rağmen, Blockchain sektörüne şimdiden adım atıyor. 29 Aralık’ta Çin Bankacılık Birliği (CBA), ondan fazla büyük Çin bankasını (HSBC ve Bank of China dahil) yeni bir Blockchain destekli yeni bir Ticaret platformu. Yakın gelecekte, CBA, daha küçük kalibreli bankaların da aynı şeyi yapacağını umuyor. Çin, Blockchain yeniliklerinin ön saflarında yer almaya çalışırken, yerel ticaret ekosisteminin hala kağıt tabanlı ve emek merkezli olduğu göz önüne alındığında, ülkenin bu geçişi yapması oldukça zor olacaktır..

29 Ocak’ta The Economic Times bildirildi ICICI Bank, HDFC bank ve Axis Bank gibi büyük Hindistan bankalarının, küçük ve orta ölçekli işletmeler için ilk Blockchain destekli finansman platformunu başlatmak için bir konsorsiyum oluşturduğu. Ancak kripto para birimi söz konusu olduğunda, düşmanca bir çizgi devam ediyor.

Orta Doğu

Körfez Bölgesi, konu bankacılıkta Blockchain’i benimsemeye geldiğinde Çin’in hırslarını yönlendiriyor. Dikkat çekici bir şekilde, BAE, Suudi Arabistan ve diğer ülkeler de büyük kripto hayranları değiller, ancak bankacılık sektöründe ademi merkeziyetçiliğin yukarıda belirtilen avantajlarını kabul ediyorlar..

27 Aralık’ta U.Today, Kuveyt Merkez Bankası’nın (NBK) ‘NBK Doğrudan Havale’ adlı bir sınır ötesi havale hizmeti başlatmak için Ripple ile birlikte çalıştığını bildirdi. Ürdün vatandaşları saniyeler içinde işlem gönderebilecek.

Afrika

Afrika bankaları da Blockchain’e ısınıyor. Şöyle ki, Güney Afrika’nın üçüncü büyük bankası olan Barclays Africa Group, ülkedeki diğer 45 R3 üyesine katılan ilk finans kurumu oldu. Güney Afrika Rezerv Bankası (SARB), bankadan bankaya hızlı ödemeler gerçekleştirmek için Ethereum tabanlı Quorum Blockchain kullanan Project Khokha için ülkenin en büyük sekiz bankasının işbirliğine öncülük etti. Yine de, ülke genelinde evlat edinme hızı seyrek kalıyor.

Latin Amerika

15 Aralık’ta Reuters bildirildi Brezilya’daki Itaú Unibanco’nun kulüp kredisini kapatan ilk banka olması hakkında. Bu, kırmızı ringa balığını kesen ve bankaların kulüp anlaşmalarını dijital olarak onaylamasına yardımcı olan R3 Corda Connect’in yardımıyla gerçekleştirildi. Ülkenin merkez bankasının 2017’de Ethereum ve Quorum’u test etmeye başlayarak çok daha önce Blockchain teknolojisine ayak parmaklarını batırmaya başladığını belirtmekte fayda var..

Temmuz ayında Arjantin Cumhuriyeti Merkez Bankası, Blockchain teknolojisini daha iyi anlamak için 42 kitap talep etti ve bu da para birimini açıkça kabul etmeye hazır olduklarını gösteriyor..

Bankaların yerine blok zinciri

Yukarıda belirtilen kullanım örnekleri, teknolojinin ne kadar potansiyele sahip olduğunu gösteriyor, ancak bu, dünyanın bankacılık sektörünü (en azından şimdilik) bir kenara atmamız gerektiği anlamına gelmiyor. Bazı uzmanlar, Blockchain’in geleneksel bankacılığın yerini almasının çok uzun zaman alacağını ve uygulanabilir bir yedek olarak ortaya çıkması için yıllarca (hatta on yıllarca) ek dönüşümler geçirmesi gerekeceğini tahmin ediyor. Teknoloji hâlâ, optimizasyon uğruna ölçeklenebilirlik ve güvenlik arasındaki değiş tokuşa atıfta bulunan “ölçeklenebilirlik üçlemesi” ile karşı karşıyadır..

Çözülmesi gereken sorunlar

Blockchain şu anda gelişiminin çok erken aşamalarında. Gelecekte, teknolojiyi ortak fayda için kullanabilecek birden fazla banka arasında küresel koordinasyon olabilir. Şu an için en büyük zorluk, yeni çözümleri uygulamak için gerekli olan finansal kurumlar için ortak standartlar oluşturmaktır..

Şu anda benimsenmesini engelleyen bir başka engel de Blockchain hakkında farkındalık eksikliği. Bir PwC raporuna göre, bankacılık sektöründeki yöneticilerin yalnızca yüzde 24’ü teknolojiye aşinadır.

Belirli bir finans kurumundaki kilit paydaşlar, Blockchain’in faydalarını anlamalıdır..

Son olarak, odadaki fili görmezden gelemeyiz – düzenlemeler. Ana akım benimseme, uygun bir yasal çerçeve olmadan gerçekleşmeyecektir. Bununla birlikte, son zamanlarda olduğu gibi, milletvekilleri nihayet yeni moda teknolojiye ısınıyor gibi görünüyor. Örnek olarak, kripto dostu bir ABD eyaleti olan Wyoming, kovboy eyaletinde Blockchain entegrasyonuna büyük bir ivme kazandıracak bir Blockchain tasarısını oybirliğiyle kabul etti. 29 Ocak’ta başka bir Blockchain faturasını geçtiler.

Blockchain, masraf tasarrufu sağlayan bir makine değildir

JPMorgan’da Blockchain departmanına öncülük eden Umar Farooq, DLT teknolojisinin gerçekten de bankalar için uygulamalar sunabileceğine inanıyor, ancak maliyet tasarrufu yetenekleri büyük ölçüde abartılıyor. Farooq’a göre blockchain, esas olarak yeni ürünler yaratmakla ilgili. Bu arada, sadece masrafları ve işgücünü azaltmak için bir araç olarak kullanmak, olasılıklarını önemli ölçüde sınırlar..

Bankasızlar için blockchain bankacılığı

Evet, benimseme oranı hala oldukça yavaş ve büyük bankalar hiçbir yere gitmiyor, ancak Blockchain’in halihazırda dalga yarattığı bir sektör var: bankasız bankacılık. Dünyada yaklaşık 2 milyon insan hala bankasız durumda. Bu sorun üçüncü dünya ülkeleriyle sınırlı değil – ülke çapında, ABD’deki hanelerin neredeyse yüzde 8’i bankasız kalıyor. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, düşük seviyede finansal katılımın olduğu bölgelerde işler çok daha kötüye gidiyor, çünkü Sahra altı Afrika’daki insanların yüzde 34’ü banka hesabı yok..

CNBC, daha önce Güney Afrika’daki (en gelişmiş bölgelerden biri) insanların banka transferlerinin verimsizliği göz önüne alındığında bir otobüs şoförünün yardımıyla hala para transfer ettiklerini ve bu nedenle kripto altına hücumun odak noktalarından biri haline geldiğini bildirdi. Şu an itibariyle, sorunu çözmek için tasarlanmış çok sayıda Ethereum tabanlı proje var..